中國第十九家、江蘇第二家民營銀行，行將面世。

9月17日晚間，紅豆股份公告，公司參與發(fā)起的無錫錫商銀行股份有限公司（以下簡稱“錫商銀行”）獲批籌建。

2014年，原銀保監(jiān)會正式啟動民營銀行試點工作，首批5家民營銀行當年就獲批籌建。5年后，民營銀行已經(jīng)遍地開花，初來乍到的錫商銀行，如何在一片紅海中實現(xiàn)自己的愿景？

為何不叫“紅豆銀行”？

根據(jù)公告，錫商銀行擬注冊資本20億元。其中，紅豆股份及其控股股東紅豆集團擬分別出資1億元、5億元，持股比例分別為5%、25%。也就是說，紅豆一家持有錫商銀行30%股份，剩余70%股份由澄星集團等6家單位“分食”。

從股東結構看，民營銀行均有較強實力的大型民企作靠山，錫商銀行也不例外。澄星集團、紅豆集團分別位列2019年中國民企500強第69位、103位，澄星集團還要稍強于紅豆集團。

與已經(jīng)開業(yè)的蘇寧銀行相比，錫商銀行的名稱有些不同。它并沒有像前者那樣，使用第一大股東的名稱，而是采用了“錫商”這個內(nèi)涵更為豐富的稱謂。

事實上，除了南京德樂科技有限公司和蘇州柯利達裝飾股份有限公司以外，錫商銀行的其他股東均來自無錫地區(qū)，合計持股達到80.06%。“錫商”一詞，也名副其實。

另外，無錫本地民營經(jīng)濟發(fā)達，不僅有中國500強企業(yè)，也有眾多的上市公司群體，以“錫商”命名，較能容易吸引當?shù)乇姸嗝衿蟮闹С帧?/p>

長久以來，金融業(yè)務一直是紅豆集團的重要板塊。除了自家的財務公司以外，紅豆還參股利安人壽、江蘇銀行、無錫銀行等金融機構。早在2013年9月，錫商銀行的名稱也已獲得工商核準。

經(jīng)過6年的漫長等待，這一回，紅豆集團總算有望圓上自己的銀行夢。

“物聯(lián)網(wǎng)”標簽有多大助力？

獲批籌建民營銀行，對紅豆以及其他發(fā)起股東的諸多好處是顯而易見的：提升自身品牌知名度；創(chuàng)造潛在的利潤增長點；與集團其他產(chǎn)業(yè)形成聯(lián)動效益；同等條件下，企業(yè)融資也能有諸多便利。

前景固然美好，但要想實現(xiàn)也并非易事。事實上，就此前已經(jīng)開業(yè)的民營銀行來看，除了少數(shù)幾家盈利外，大多數(shù)還在盈虧平衡點掙扎。

（部分民營銀行2017年財務數(shù)據(jù)）

和傳統(tǒng)銀行相比，由于缺乏營業(yè)網(wǎng)點，民營銀行吸儲面臨著較大困難，只能靠同業(yè)負債，沒有存款，其他業(yè)務自然不好開展。

除此之外，民營銀行在人才、管理、業(yè)務上面臨著較大壓力。不少銀行服務定位趨同，互聯(lián)網(wǎng)幾乎成了行業(yè)共有標簽，言必稱金融科技。至于有多大的含金量以及實用性，就仁者見仁智者見智了。

當然，相比同行，錫商銀行有著自己的清晰定位。紅豆股份在公告中提及，依托無錫引領發(fā)展、輻射全國的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)格局優(yōu)勢，錫商銀行將自身定位于以移動金融和物聯(lián)網(wǎng)技術為手段，探索和打造物聯(lián)網(wǎng)銀行。

無錫的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的確極具優(yōu)勢。2018年，無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入超過2600億元，總量占全國的1/4、江蘇的半壁江山。

在錫商銀行的股東名單中，也有感知技術無錫有限公司這樣領先的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而且感知集團的物聯(lián)網(wǎng)技術目前在銀行已經(jīng)有了實用案例。上個月，觀察君曾參觀省內(nèi)某城商行在無錫開展的基于物聯(lián)網(wǎng)技術的動產(chǎn)質押業(yè)務，的確有助于幫助企業(yè)解決融資難題，對銀行的貸款質量也有保障。

不過對于錫商銀行這種行業(yè)新軍來說，如何在缺乏積累沉淀的情況下，將這些高科技運用到日常經(jīng)營中，著實是個不小的挑戰(zhàn)。