馬云曾說,如果銀行不改變,支付寶就改變銀行。雖是狂言,但支付寶確實具有這樣的能力。目前中國移動支付市場已經(jīng)形成“雙寡頭”壟斷的格局,其中支付寶占55%、財付通占37%兩家合計市場份額超過92%。嚴重侵蝕了銀聯(lián)的市場,對銀行來說,是赤裸裸的利潤掠奪。
而移動支付目前也是競爭火熱,主要是三足鼎立的格局。分別是銀聯(lián)、支付寶和微信支付,在手機端消費市場,無處看不到三家的身影。
目前,中國的移動支付已處于全球領先的地位。微信、支付寶等支付平臺近幾年快速發(fā)展,推進著國民“無現(xiàn)金”的生活方式。
從替代現(xiàn)金、錢包,到連銀行卡都不需要隨身攜帶,只要有手機拿在手上,隨時“掃一掃”就可以完成支付。如今,在互聯(lián)網(wǎng)基礎較好的一二線城市,不帶錢包出門已成常態(tài)。而在三四線城市乃至鄉(xiāng)村中,移動支付的成長速度也不可忽視。據(jù)《2016中國農(nóng)村電商消費趨勢報告》顯示,目前農(nóng)村地區(qū)的在線支付水平與城市不相上下。由于農(nóng)村金融網(wǎng)絡不發(fā)達,移動支付反而可以繞過銀行網(wǎng)點存取款等功能環(huán)節(jié),從而演變?yōu)橐环N新交易形態(tài)。
英國《金融時報》網(wǎng)站撰文稱,移動支付平臺在中國迅速擴張,中國正在變成一個無現(xiàn)金的社會,并在這個進程中跳過信用卡。
根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心CNNIC發(fā)布的報告顯示,截至去年底,中國手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達到4.69億人,年增長率為31.2%,網(wǎng)民手機網(wǎng)上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。手機支付向線下支付領域的快速滲透,極大豐富了支付場景,有50.3%的網(wǎng)民在線下實體店購物時使用手機支付結(jié)算。
而據(jù)支付寶的數(shù)據(jù)顯示,2016年移動支付筆數(shù)占整體比例已超過70%,人均支付金額也有大幅上升。其中,上海人均支付達到14.8萬元,浙江、北京、福建、江蘇等省市也突破了10萬元。
由于移動支付具有便攜性,不受銀行網(wǎng)點和營業(yè)時間等限制,能夠滿足消費者隨時隨地消費、面對面交易等多種需求,解決了現(xiàn)金、刷卡等傳統(tǒng)支付諸多痛點,支付體驗更優(yōu)。隨著支付場景從線上到線下的普及,城市公共服務范圍的擴大,從繳納水電燃氣費、交通違法罰款到小超市的結(jié)賬、路邊攤的煎餅果子,都可以通過手機來完成。
移動支付之所以發(fā)展迅速,根源于巨大消費者群體的有力支持。業(yè)界普遍認為,移動支付毋庸置疑將是未來支付趨勢,未來3年將是移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要階段。未來,移動支付可能只是手機的諸多功能之一,消費者還可以通過它繳稅、轉(zhuǎn)賬住院費用等。“無現(xiàn)金生活”已然進入我們的生活。
尤其是馬云宣告“無現(xiàn)金時代”很快到來,不管是在街頭小販還是大型商場,隨處可見掃碼支付的身影。銀行也是牟足了勁要在支付領域吃上一塊蛋糕。但是,根據(jù)用戶的選擇來看,微信支付和支付寶的技術已經(jīng)越來越成熟,潛移默化成為了消費者首選的支付方式。
馬云還在支付寶利用芝麻體系芝麻分上500即可授信一到30萬,特別是支付寶的金融產(chǎn)品對銀行的打擊更大,如:
1、螞蟻花唄,類似于網(wǎng)絡信用卡,很多支付寶用戶都有開通。
2、螞蟻借唄,這個就是支付寶貸款,直接秒殺了銀行貸款和線下金融公司。
3、網(wǎng)商富袋,這個關注網(wǎng)商富袋微信公眾平臺申請,對于芝麻分要求550分以上才可以,額度比借唄高,最低是2萬,最高是30萬。
4、網(wǎng)商銀行,支付寶為中小企業(yè)提供的小額貸款,在支付寶后臺可查看。
有句老話說的好,既生瑜何生亮,但就是這么的湊巧,有瑜亦有亮。在國內(nèi),可以說有微信支付的地方就會有支付寶支付,雙方的競爭是一刻也沒有停歇過。其實兩家的實際使用用戶都很龐大,此次雙方又將在海外市場開啟大戰(zhàn)。
兩巨頭海外布局大戰(zhàn)
這些年來,阿里和騰訊競爭從未停止,他們作為核心的支付業(yè)務已經(jīng)覆蓋中國香港、日本、泰國、印度、美國等東亞、東南亞、歐洲市場。目前全球已經(jīng)有12萬個貿(mào)易商支持支付寶,而且支付寶已經(jīng)登陸27個國家和地區(qū)。微信方面,微信支付已登陸超過13個境外國家和地區(qū),在全球范圍內(nèi)覆蓋超過13萬家境外商戶,支持超過10個外幣直接結(jié)算。
對此,有業(yè)內(nèi)人士指出,從短期來看,消費者賬戶信息安全保護、移動終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡賬戶實名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關方持續(xù)關注;從支付產(chǎn)品看,未來的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素,讓消費者真正做到放心支付。
中國電子商務研究中心主任曹磊說:“移動支付涉及到用戶最重要的資產(chǎn)賬戶,一旦出現(xiàn)資金盜刷或丟失問題,用戶對移動支付的信任度就會急劇下降。因此,解決諸如消費記錄泄露、資金盜刷、垃圾信息轟炸、洗錢或信用卡惡意透支等信息、資金安全性問題,將成為移動支付發(fā)展的決定性因素。”
目前,多家移動支付機構(gòu)都作出了“全額賠付”的承諾,并推出相關的賬戶保險。但對于用戶而言,第三方支付提供商能否升級技術,提供更具安全感的產(chǎn)品體驗,在消費者出現(xiàn)損失時快速響應,才是對電子支付工具的首要要求。
而從監(jiān)管角度而言,有專家表示,移動支付領域需進一步理順監(jiān)管體系,充分發(fā)揮銀監(jiān)、工信等部門作用;加強對運營商、第三方支付平臺等的日常監(jiān)管,對移動支付相關企業(yè)引入定期檢測機制、風險內(nèi)控機制等監(jiān)督措施;加大懲戒力度,強化對移動支付黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度,確保客戶資金托管、賬戶實名制與分類等政策落到實處。
中國的移動支付業(yè)務不僅在國內(nèi)讓支付方式發(fā)生很大的改變,也快與歐洲以及美國的發(fā)展,這讓我們對于他們在海外市場的拓展布局充滿了期待。但畢竟國外市場畢竟與國內(nèi)的有很大的不同,而且蘋果等公司陸續(xù)推出自己的支付工具與其直接的競爭,那這場大戰(zhàn)究竟會有著怎樣的戰(zhàn)績我們拭目以待。
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