近日，由于奔馳女車主坐在引擎蓋上一事的持續(xù)發(fā)酵，牽引出的“汽車金融服務(wù)費(fèi)”成了熱詞?？梢哉f(shuō)，這一維權(quán)行為揭開(kāi)了汽車銷售行業(yè)隱秘的“潛規(guī)則”，也與每個(gè)消費(fèi)者的權(quán)益息息相關(guān)。

事實(shí)上，“汽車金融服務(wù)費(fèi)”并不是什么新鮮事。每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“金融服務(wù)費(fèi)”，指的是4S店為顧客辦理貸款收取的相關(guān)費(fèi)用，而長(zhǎng)久以來(lái)，這種現(xiàn)象一直都存在。

從2000年至今，我國(guó)汽車保有量迅速增加，而“汽車金融”就是推動(dòng)這一進(jìn)程的“幕后功臣”之一。不知從什么時(shí)候開(kāi)始，汽車金融服務(wù)費(fèi)也應(yīng)運(yùn)而生。

什么是汽車金融服務(wù)費(fèi)？

要想搞清楚汽車金融服務(wù)費(fèi)，還需要從汽車金融說(shuō)起。

自2004年8月18日，《汽車金融公司管理辦法》正式實(shí)施起，我國(guó)汽車金融市場(chǎng)已經(jīng)走過(guò)十四個(gè)年頭。在此期間，我國(guó)汽車年銷量增長(zhǎng)近300%。據(jù)了解，汽車金融由汽車消費(fèi)分期付款起步，主要針對(duì)汽車消費(fèi)者，后來(lái)逐漸演變?yōu)榘M(fèi)者、經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠商在內(nèi)的多種形式的全方位金融服務(wù)。

“有些資金比較雄厚的廠商，會(huì)成立自己的汽車金融公司。這樣做的目的是讓汽車金融的收益不讓銀行或者其他機(jī)構(gòu)賺了，而是從自己的‘左口袋’進(jìn)了‘右口袋’?！币晃黄囆袠I(yè)人士告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者，“事實(shí)上，4S店里的每個(gè)銷售都有相應(yīng)的指標(biāo)去推銷汽車金融產(chǎn)品，不但銷售會(huì)有金融服務(wù)費(fèi)的提成，廠商也會(huì)給經(jīng)銷商一定的返點(diǎn)。”

于是，自2004年上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司成為我國(guó)首家汽車金融公司之后，越來(lái)越多的廠商集團(tuán)成立了自己的金融公司。2005年9月成立的梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱奔馳金融）便是其中一員。啟信寶信息顯示，奔馳金融業(yè)務(wù)范圍包含接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金、接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金、提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)、從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢代理業(yè)務(wù)等。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

近年來(lái)，隨著我國(guó)乘用車銷量的增幅逐漸放緩，整個(gè)汽車市場(chǎng)步入成熟期，汽車金融正成為汽車行業(yè)核心利潤(rùn)來(lái)源之一。梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司總裁兼首席執(zhí)行官孟思凱曾公開(kāi)表示：“金融業(yè)務(wù)已成為各大廠商重要的利潤(rùn)來(lái)源，從汽車公司的利潤(rùn)構(gòu)成看，20%的利潤(rùn)來(lái)自生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，而金融服務(wù)貢獻(xiàn)的利潤(rùn)則高達(dá)35%。”

奔馳金融披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，奔馳金融總資產(chǎn)896.22億元，年凈收入為13.4億元，不良貸款率僅為0.13%。與此同時(shí)，奔馳金融的網(wǎng)絡(luò)涵蓋中國(guó)大陸的260個(gè)主要城市和236個(gè)周邊城市，經(jīng)銷商數(shù)量為626家，金融滲透率已達(dá)到46.3%。

收取汽車金融服務(wù)費(fèi)合法嗎？

金融服務(wù)費(fèi)到底該不該收？收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？這些錢都去了哪里？成為了消費(fèi)者關(guān)注的核心問(wèn)題。目前，陜西稅務(wù)部門、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門也已經(jīng)介入調(diào)查。

據(jù)了解，幾乎所有的銷售終端和4S店都會(huì)提供包括分期付款、融資租賃、上牌費(fèi)、上保險(xiǎn)、金融服務(wù)費(fèi)等在內(nèi)的一系列服務(wù)套餐?！捌鋵?shí)，很多項(xiàng)目消費(fèi)者自己去辦理也能辦成，但是有很多消費(fèi)者不懂該怎么辦理，覺(jué)得在4S店里一條龍辦齊圖個(gè)方便，自己也省心。”上述汽車行業(yè)人士說(shuō)。

然而，對(duì)于大多消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，很少有人能夠理清楚這琳瑯滿目的收費(fèi)項(xiàng)目具體是做什么的，甚至有的消費(fèi)者在銷售的誘導(dǎo)下完成了整個(gè)交易過(guò)程。

“買車的時(shí)候銷售并沒(méi)有說(shuō)清楚這些費(fèi)用分別是做什么的，對(duì)于汽車金融服務(wù)費(fèi)，銷售只說(shuō)每個(gè)人貸款買車都要交，我也就稀里糊涂地全交了。”一位消費(fèi)者說(shuō)。

對(duì)此，全國(guó)工商聯(lián)汽車經(jīng)銷商商會(huì)方面發(fā)布的報(bào)告稱，汽車經(jīng)銷商付出眾多成本提供服務(wù)，收取“協(xié)助辦理貸款服務(wù)費(fèi)”不僅不存在“不符合資質(zhì)”和“超范圍經(jīng)營(yíng)”的情況，而且是合情、合理、合法的。根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，汽車經(jīng)銷商收取上牌費(fèi)、按揭服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用是與汽車銷售相關(guān)的服務(wù)，并不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《汽車金融公司管理辦法》等相關(guān)規(guī)定和細(xì)則中的任何一類，因此可以確定不存在所謂“不符合資質(zhì)”的問(wèn)題。同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》2014年修訂版本的規(guī)定，汽車經(jīng)銷商代客戶辦理汽車買賣后的貸款、保險(xiǎn)、登記中的信息咨詢等關(guān)聯(lián)服務(wù)，并收取上牌費(fèi)、按揭服務(wù)費(fèi)等，是正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)經(jīng)營(yíng)行為。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

不過(guò)，收費(fèi)項(xiàng)目具體有哪些，各自的標(biāo)準(zhǔn)是什么，各家4S店并沒(méi)有明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。就拿汽車金融服務(wù)費(fèi)來(lái)說(shuō)，4S店一般收取消費(fèi)者貸款金額的3%-5%不等。此外，拿上牌費(fèi)來(lái)說(shuō)，不同品牌收取的費(fèi)用也不同。有些豪華品牌要收2000多元，但是在車管所，所有品牌都一樣的，大約只收800元左右。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)則認(rèn)為，汽車銷售金融服務(wù)等應(yīng)明碼標(biāo)價(jià)，杜絕強(qiáng)制交易等違法行為。但當(dāng)前汽車銷售服務(wù)中，存在強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)、繳納續(xù)保押金或續(xù)保保證金等問(wèn)題，有些經(jīng)銷商代辦業(yè)務(wù)在未告知消費(fèi)者的情況下多收上牌費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)，還不開(kāi)具發(fā)票，引發(fā)消費(fèi)者強(qiáng)烈不滿。對(duì)于這些違法行為，應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)厲懲處。

“事實(shí)上，關(guān)于汽車消費(fèi)的一些規(guī)定，有很多地方是有歧義的。金融服務(wù)貸款相關(guān)費(fèi)用是否合理合法，相關(guān)部門應(yīng)該給出一個(gè)更加權(quán)威、細(xì)化的規(guī)定?！北本┦蟹▽W(xué)會(huì)電子商務(wù)法治研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)邱寶昌稱。

什么情況下可以收汽車金融服務(wù)費(fèi)？

在此前，由于汽車金融服務(wù)費(fèi)的收取問(wèn)題，有不少客戶和經(jīng)銷商鬧得很不愉快，甚至雙方對(duì)簿公堂。

有相關(guān)行業(yè)人士就以往的案例總結(jié)到，具備下列情形之一的，經(jīng)銷商就可以向用戶收取貸款手續(xù)費(fèi)：

1、雙方簽署了的《購(gòu)車合同》或《服務(wù)委托協(xié)議》中明確約定了貸款手續(xù)費(fèi)，且經(jīng)銷商幫助用戶辦理的貸款手續(xù)的；

2、雙方雖未簽署合同或協(xié)議，但是簽署的《訂車單》上包含貸款手續(xù)費(fèi)的；

3、雙方未簽署合同或協(xié)議，但用戶在《報(bào)價(jià)單》或《費(fèi)用明細(xì)表》上簽字，且《報(bào)價(jià)單》或《費(fèi)用明細(xì)表》上包含貸款手續(xù)費(fèi)的；

4、雙方未簽署合同或協(xié)議，但用戶在《付款確認(rèn)單》上簽字，且《付款確認(rèn)單》上包含貸款手續(xù)費(fèi)的；

5、用戶在《貸款須知》或《購(gòu)車方案》上簽字，且上面包含貸款手續(xù)費(fèi)的；

6、經(jīng)銷商在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示了貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，用戶選擇以貸款方式購(gòu)車的。

而在大量案例中，法院駁回當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求的主要依據(jù)是：用戶與經(jīng)銷商之間簽署了合同（包括《購(gòu)車合同》、《服務(wù)委托協(xié)議》、《費(fèi)用明細(xì)表》、《訂購(gòu)單》、《付款確認(rèn)單》等），合同內(nèi)容不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定。法院認(rèn)為，依法成立的合同雙方應(yīng)當(dāng)予以履行。所以，經(jīng)銷商收取貸款手續(xù)費(fèi)有合法依據(jù)。

一句話概括：雙方在交易前，就收取貸款手續(xù)費(fèi)達(dá)成合意的，且經(jīng)銷商幫助用戶辦理的貸款手續(xù)的，就可以收取貸款手續(xù)費(fèi)。

雖然以往的案例中有法可依，但是在實(shí)際的買車場(chǎng)景中，情況可能會(huì)復(fù)雜的多。就拿這位奔馳女車主來(lái)說(shuō)，她認(rèn)為自己交付的金融服務(wù)費(fèi)是在“不知情”的情況下被“騙”走的，并且只能微信轉(zhuǎn)賬給一個(gè)私人賬戶且沒(méi)有發(fā)票，這筆錢的去向也值得懷疑。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

對(duì)此，邱寶昌表示：“汽車金融本身是個(gè)很好的產(chǎn)品，它讓更多消費(fèi)者有了自己的第一輛車。不過(guò)在買賣操作中，商家要遵守消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，明確告知消費(fèi)者有哪些消費(fèi)項(xiàng)目并能提供什么樣的服務(wù)，公開(kāi)透明地開(kāi)具發(fā)票，決不能為了自己的利益誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)。”

4月17日，人民日?qǐng)?bào)評(píng)論稱，金融服務(wù)費(fèi)究竟是否退換，須有明確說(shuō)法。如果收取不合理合法，也不明不白，就早該卷鋪蓋走人。當(dāng)事人（指奔馳女車主）選擇和解，并不等于金融服務(wù)費(fèi)等爭(zhēng)議焦點(diǎn)就可擱置，更不等于硬骨頭無(wú)需再啃。有關(guān)部門尚在調(diào)查，一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的維權(quán)，不能僅是個(gè)人的勝利。

目前，全國(guó)多地都出現(xiàn)了效仿奔馳女車主坐引擎蓋上維權(quán)的現(xiàn)象，也有眾多消費(fèi)者想要討回自己支付的汽車金融服務(wù)費(fèi)。因此，相關(guān)部門需要出臺(tái)更加詳細(xì)的行業(yè)規(guī)范條例，整個(gè)汽車行業(yè)也急需一個(gè)統(tǒng)一明確的說(shuō)法。