現如今，綠色發展已成為各界關注的焦點之一。在今年兩會上，多位代表委員就綠色金融 “新標準”，以及具體到某金融行業如何實現綠色發展建言獻策。在非銀行金融領域，消費金融也在綠色金融體系中尋找新的動力和方向。

專家認為，在碳達峰、碳中和的目標指引下，各行各業群策群力，探索推動節能減排、綠色低碳發展之路，未來會有更多金融機構提出自身碳中和目標，樹立負責任的金融機構形象。

而在五年時間內，馬上消費金融公司（以下簡稱馬上消費）的數字合同及各類證明節約用紙 9.65 億噸，對應碳減排 1.37 萬噸；通過智能客服、金融云應用容器化等科技應用、完全線上化業務不設物理網店以及職場節能辦公等節省耗電量，共計碳減排 3000 余噸；通過減少用戶線下辦理業務的汽車出行，對應碳減排 84 萬噸……

由此可見，馬上消費在碳減排方面已取得顯著成效。馬上消費董事長趙國慶告訴記者：“日常工作生活中，燃油汽車排放、電腦電器用電、紙張浪費都成為碳排放的重要源頭。因此，個人、企業通過綠色出行、節約用電、節約用紙等方式減少碳排放，同時節約用紙還可間接減少樹木森林砍伐，也是增加碳補償的一種途徑。”

而從實踐上看，馬上消費以個人消費者為用戶，結合場景、小額分散的消費信貸服務模式，確立了數字化、線上化的輕資產綠色消費金融模式，主要分三步走：一是產業鏈中的碳減排和碳補償，二是運營辦公體系中的節能減排和辦公環境的綠色節能材料應用，三是通過科技對節能減排進行深入賦能。

打造 “碳中和” 綠色戰略路徑

隨著近年來數字化與科技金融的融合發展，馬上消費針對產業鏈中的碳減排和碳補償環節不斷探索綠色金融創新模式，立足自身的全閉環數字化消費金融開放平臺模式，結合技術自主研發優勢，打造了一套具有自主特色、系統化的 “碳中和” 綠色戰略路徑。

圖 | 馬上消費 “碳中和” 路線圖

對此，馬上消費制定了清晰的 “碳中和” 策略與路線，將綠色低碳發展理念貫徹每個業務環節，聚焦 “碳中和” 并進行精細化管理，通過數字化技術與業務的融合應用，賦能低碳綠色發展。

據趙國慶介紹，馬上消費已實現全線上化服務和 0 物理網點，這種以數據和數字技術驅動的輕資產模式，相當于一種綠色低碳的基礎模式，接下來就要結合自身的業務特點，打造適宜消費金融發展的綠色模式。

挖掘科技在減排中的價值

無紙化辦公以及業務線上化可以解決能源消耗問題，但是事物都存在兩面性，大規模的線上化也會間接產生碳排放，進而帶來能源消耗的增加。有觀點稱，數據中心就是一個 “能源黑洞”，隨著未來數據量的爆炸式增長，在能源消耗方面是絕對的碳排放大戶。那么，對此解決方法是什么？

“某互聯網企業曾在一個數據中心設施中部署 DeepmindAI，通過分析數據中心內的 100 多個不同變量，提高運營效率并降低功耗，由此產生了該數據中心有史以來最低的 PUE 值。” 趙國慶說，“馬上消費也將探索通過人工智能提升節能技術來降低能耗，訓練人工智能系統以提高數據中心能源使用效率 （PUE），監控或管理容易被浪費的零碎資源，利用自動化技術更有效地預測和管理數據中心負載，進而實現能源消耗總量和綠色低碳的‘雙控’。”

據了解，通過自主研發建設金融云系統，馬上消費實現了自身業務全面上云，在云上建立三大中臺，應用容器化節約服務器數量，進而減少耗電量，并不斷探索 AI 技術在碳中和方面所能貢獻的潛在科技力量。

趙國慶認為，探索 “金融 + 科技 + 碳中和” 的綠色創新模式，挖掘以人工智能為代表的前沿科技在應對環保問題方面的潛力，大力推進高新技術在產業節能減排方面的應用，助力綠色產業數字化轉型，這也將是消費金融公司對碳中和目標更高緯度的支持。

開放綠色消費金融產品

在綠色金融發展過程中，不同類型的金融機構都可以充分發揮各自優勢，形成互補。比如，銀行等金融機構可為綠色產業的企業端提供投融資、債券等產品服務；消費金融公司則可在消費端、需求端等環節提供綠色消費信貸支持。

業內人士認為，目前產業端的綠色金融頂層設計比較完善，而消費端的綠色消費服務仍較薄弱，標準制度體系缺乏，綠色消費金融政策體系建設有待進一步完善。在綠色消費服務方面，如何從普通消費中識別出綠色消費，并最終形成對于消費者而言具有吸引力的消費金融產品，也有待于在綠色消費金融領域進行進一步挖掘。

此外，馬上消費的數字化發展和 “自營 + 開放” 戰略模式，以及自主建設的中臺系統，可以把過去孤立、項目式的產品集合為相對獨立、整體關聯、可復用的平臺，進而使過去大量定制化的系統變得更加標準化。這也為綠色消費金融產品的開放和系統標準化管理提供便利，并提升了研發的效率和產能，更好地進行科技輸出與產業賦能。

作為現今全球唯一設立綠色金融改革創新試驗區的國家，我國近幾年積極推進綠色金融發展，綠色金融體系已相對完善且系統化，而綠色金融工具如綠色投融資、綠色貸款、綠色債券、綠色基金、綠色保險等也得到了快速發展。而馬上消費的技術驅動模式以及綠色消費金融模式為今后穩健、高成長的企業發展打下了堅實基礎。

同樣值得一提的是，馬上消費致力于碳中和的戰略模式，也是消費金融未來的一大趨勢。趙國慶表示，未來的碳中和要求將成為企業實現可持續發展的必然選擇，率先拿到 “碳中和通行證” 的金融企業或將擁有絕對的低碳發展優勢。在此過程中，不論是推動業務向節能環保、新能源、有機等綠色低碳消費場景延伸融合，還是通過數字化技術提升服務體驗，滿足消費者日益增長的綠色消費需求，這都是消費金融公司的未來發展機遇。

原文標題：賦能綠色金融發展，馬上消費 “三步走” 推進輕資產綠色消費金融模式

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責任編輯：haq