劉強東和興業(yè)銀行一起推出了自動理財?shù)男〗鹂ā_@件事情挺轟動的,很多人認(rèn)為這個小金卡又是一個具有顛覆性的產(chǎn)品。那我們就來看看這個小金卡有什么不一樣。
首先這個小金卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡,它可以在自動取款機上存錢取錢。它的特別之處在于自動理財功能。
比如你往這張卡里面存3000塊錢,超出1000塊錢的那一部分會自動轉(zhuǎn)入京東小金庫,享受4%左右的年化利率。那你在用這張卡去支付的時候,如果超過了1000塊錢,會自動從京東理財產(chǎn)品里面轉(zhuǎn)出來去進(jìn)行支付。也就是說它類似于余額寶的功能,有點像余額寶+銀行卡。
這張小金卡的顛覆之處在于,余額寶和京東小金庫之類的理財產(chǎn)品都是在線上,但是這張小金卡覆蓋的人群更廣,可以覆蓋到那些不會使用移動app不會使用互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜恕?/p>
這對其他銀行是一個非常大的挑戰(zhàn),因為很多只相信銀行,不愿意去互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜耍蜁マk這樣的小金卡。他們覺得這樣安全,同時也享受到了互聯(lián)網(wǎng)普惠金融帶來的好處。
這對銀行來說,將會產(chǎn)生鯰魚效應(yīng),逼迫銀行去改變,否則的話銀行會失去大量的客戶。
這是京東金融的一個突破,我覺得挺好,有張卡在手上心里踏實,不用只守著手機上的那幾個數(shù)字了
北京,情深深雨蒙蒙,一切樓臺煙雨中,朋友圈里有人驚呼:自己用京東小金庫在淘寶購物,京東支付突然進(jìn)入了阿里的后花園。
支付是阿里的護城河,馬云是絕對不會讓劉強東插上一腳,而京東小金庫是京東支付體系的一個產(chǎn)品,按理說,淘寶是絕不可能接入京東支付的,就像京東商城也并不接入支付寶。
那么,用京東小金庫在淘寶買東西,到底是怎么一回事呢?一對生死冤家,怎么會突然和諧起來了呢?
奧秘在這里,萬能的小金卡,這是京東金融和興業(yè)銀行合推的“史上第一張有互聯(lián)網(wǎng)基因”的聯(lián)名銀行卡,打通了京東小金庫的理財賬號,用小金卡刷卡消費可直接從小金庫里扣款。
京東粉絲一定很熟悉小白卡,小白卡對銀行信用卡積分進(jìn)行了打通,現(xiàn)在小金卡是更深層的打通,小金卡=銀行卡+小金庫。
馬云無法關(guān)閉淘寶后花園,因為小金卡是一張銀行卡,馬云不敢直接拒絕銀行接入,那等于和銀行業(yè)決裂,是自找死路。而小金卡的自動化理財是京東小金庫的神奇之處,小金卡是跨界金融創(chuàng)新之作,京東金融在小金卡的背后,阿里卻不能和興業(yè)銀行玩零和博弈。
劉強東絕妙一招,實在是高,淘寶、京東本是水火不容,小金卡的出現(xiàn)卻讓他們之間關(guān)系微妙,京東支付出招于無形,躲在銀行后面,阿里的二選一套路玩不轉(zhuǎn)了。
小金卡不是一張普通的聯(lián)名卡,而是一張會聰明理財?shù)某夈y行卡,用戶賬上超過1000元的部分會自動轉(zhuǎn)入綁定的京東小金庫。京東小金庫對接的是貨幣基金產(chǎn)品,存錢享受平均年化不低于4%的收益,比銀行的活期劃算多了,購物、余額理財自如轉(zhuǎn)換,堪稱萬能的小金卡。
京東小金庫本質(zhì)上是一種支付工具,可以直接網(wǎng)上購物或者線下支付;小金卡無縫結(jié)合了儲蓄、理財、支付三大功能;京東支付通過小金卡打開了一條創(chuàng)新之路,一邊成就了銀行伙伴,一邊拉動自己的創(chuàng)新支付,實現(xiàn)了跨平臺無障礙支付。
小金卡和市面上寶寶類理財產(chǎn)品不太一樣,很多銀行APP或?qū)殞氼惍a(chǎn)品,直接消費之前,需要進(jìn)行手動提現(xiàn),定期理財更是需要手動操作。時間成本高,贖回成本高,相比之下,小金卡有著更智慧的大腦。
用小金卡購物刷卡時,可以直接在從小金庫賬戶里扣費時,用戶不需要任何手動操作,也不存在等待過程,和直接借記卡消費的體驗是一樣的,非常流暢簡潔。這個有點像京東購物,你可以享受快速配送,而背后復(fù)雜的供應(yīng)鏈由京東來完成,用戶不需要干預(yù)那么多瑣碎環(huán)節(jié)。
小金卡的出現(xiàn),是很大的驚喜,沒想到銀行和金融科技公司之間還可以這樣玩,銀行業(yè)朝思暮想的玩法竟然在京東金融的幫助下率先實現(xiàn)了。京東在推動無界零售,現(xiàn)在開來,無界零售背后需要無界金融,金融業(yè)未來也許不再分線下線上了。
第一:小金卡實現(xiàn)了真正的“無腦理財”,我們不用費心去規(guī)劃儲蓄和理財資金的比例,也不用去挑選令人眼花繚亂的理財產(chǎn)品,錢存在小金卡里直接就在賺取理財收益了。
第二:平均超過4%的收益是什么概念?舉個形象的例子,如果你是每年13薪,工資全存在小金卡里,一年下來的收益就相當(dāng)于多賺半個月的工資了。是不是很心動?
第三:錢存在小金卡里,就能同時在京東、淘寶、線下各種實體店買買買。這就省去了把資金分散在各種銀行卡或者理財里面的麻煩,說不定哪天都忘了自己有多少錢了。
第四:前面已經(jīng)提到了,錢存在小金卡里,不管是借記卡余額部分,還是小金庫理財部分,在取錢時都是無縫轉(zhuǎn)換,你可以直接刷卡消費,也可以轉(zhuǎn)賬,直接從ATM機上取現(xiàn)金。不像寶寶或者理財,小金卡沒有任何手動操作和等待時間。
第五:作為一張聯(lián)名卡,小金卡用戶可以享受雙重禮遇,興業(yè)銀行提供了跨行取款手續(xù)費減免、轉(zhuǎn)賬免費和積分換醫(yī)療體檢、機場貴賓廳(限白金卡)等禮遇;京東金融方面則每月贈送各種消費禮包,內(nèi)含費充值減免券、信用卡券、商城全品類購物優(yōu)惠券等等。
一張小金卡,讓銀行和京東,讓京東和阿里,有一種醍醐灌頂?shù)念D悟感,支付江湖不再是拼爹游戲,一切只是剛剛開始。
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