微軟公司的聯合創始人比爾蓋茨在20多年前說過：銀行業是必要的，但銀行不是必要的”。雖然實體銀行可能還在，但在線銀行、移動銀行、人工智能手機聊天機器人和語音機器人、社交媒體網站、金融機構、支付銀行和開放銀行業務等都在徹底改變這個行業。

根據埃森哲的數據，開放銀行是一種新興模式，允許客戶與非銀行業第三方分享他們的財務數據，比如零售商或金融科技公司，這些公司可以利用這些數據為客戶提供更好的銀行體驗。

然而，隨著數據分析變得越來越重要，銀行在擴大其全方位的覆蓋范圍的同時迫切需要保護消費者隱私，確保交易的透明度，防止安全漏洞，以避免數字世界中的欺詐行為。

正是在這種背景下，為比特幣等加密貨幣提供動力的區塊鏈，可能為全球金融機構提供可靠的解決方案。

區塊鏈正在全球范圍內復蘇

8月初，世界銀行授權澳大利亞聯邦銀行安推出世界上第一個區塊鏈債券。袋鼠債券指的是用當地貨幣發行的外國債券，名為“債券i”。由西班牙銀行控股的西班牙最大銀行集團——西班牙桑坦德銀行，已實施了一套運行在區塊鏈上的支付外匯支付系統。它的主要目的是利用分布式賬本來優化歐洲和南美之間的支付。

據上海證券9月4日報道（bit.ly/2wEaueM），中國人民銀行正式啟動了區塊鏈貿易融資平臺的測試階段。同樣，韓國科技企業集團的子公司三星SDS在8月份宣布，它已經為韓國的銀行開發了一個基于區塊鏈的認證平臺。南非儲備銀行也已經啟動了項目Khokha，以測試符合支付監管機構的DLT（分布式分類賬技術）計劃。

去年9月，微軟與以色列最大的銀行Hapoalim達成了一項協議，以建立基于區塊鏈的數字銀行擔保。同樣， IBM去年2月與北方信托公司合作，為私人股本市場推出了首個商業區塊鏈。

印度對區塊鏈進行了一次嘗試

一個在2017年2月成立的聯盟“BankChain”，旨在探索和建立基于區塊鏈的解決方案。BankChain社區有37名成員，其中包括印度國家銀行、ICICI銀行、Kotak Mahindra Bank Ltd.、HDFC Bank Ltd.和Yes Bank Ltd.等28家印度銀行。

在過去的18個月里，BankChain聯盟幫助銀行解決了一些問題，比如建立一個完整的公司eKYC平臺，供應商評級，以及一個基于區塊鏈的注冊，記錄抵押、留置、抵押、質押等。

印度的頂級銀行業監管機構似乎傾向于在特定情況下使用區塊鏈。在2017年11月的一份白皮書中，印度儲備銀行建立的銀行技術發展與研究機構曾建議銀行可以建立一個“私人區塊鏈，以實現其內部管理”。

這篇論文指出，除了消除在各國之間移動紙張的需求外，該交易消除了銀行間金融信息傳遞的需要，并為零售客戶提供了即時跨境匯款的便利。

區塊鏈需要政府的支持

金融機構顧問Sudin Baraokar表示，盡管“區塊鏈可能不會改變銀行業的面貌，但它將為金融科技初創企業提供機會”。然而，他堅持認為，監管機構迫切需要“建立一個API（應用程序編程接口）互操作性的生態系統，以及一個監管沙箱，以幫助參與銀行驗證區塊鏈解決方案，否則，一切都將只是理紙上談兵”。

從全球來看，各國政府已經在押注于區塊鏈的潛力。新加坡金融管理局在今年3月談到了區塊鏈在國際支付方面的潛力。

今年4月，阿拉伯聯合酋長國政府啟動了阿聯酋區塊鏈戰略2021（bit.ly/2OSxz5S），該戰略旨在利用這項技術在未來三年內將50%的政府交易轉換為區塊鏈平臺。通過采用這一技術，阿聯酋政府預計將在交易和文件中節省110億阿聯酋迪拉姆，以及每年398萬份印刷文件和7700萬個文書工作小時。

他表示，像電子簽名引擎這樣的區塊鏈網絡服務不需要監管機構的批準。“要簽署或驗證的實際文件不需要傳輸。

“穩定幣”的興起

然而，根據Baraokar的說法，這個轉折點正計劃更多地交換加密貨幣。根據他的說法，這也將推廣所謂的“穩定幣”的概念。

例如，Tether或TrueUSD持有實際的美元儲備，可兌換為貨幣。據路透社7月17日報道，一項在Stellar網絡上運行的與美元掛鉤的穩定幣的新項目得到了IBM的支持。

但是安全性仍然是致命的弱點

從動蕩不安的比特幣的陰影中走出來，區塊鏈現在正轉向鐘擺的另一邊，并被定位為解決所有銀行問題的良方。然而，它確實有它的致命弱點。例如，根據McAfee公司在6月發布的一份報告，如果沒有清楚地了解風險在哪里，你可能會對區塊鏈實現過度信任。

“區塊鏈不是一顆定心丸，”Nainital銀行數字業務主管Hemant Adarkar警告說，“從銀行的角度來看，區塊鏈的某些方面，比如哈希值的概念，使得交易幾乎可以防篡改。”

他堅稱，區塊鏈必須為企業提供一個引人注目的“技術商業”理由，才能被廣泛采用。他總結道：“我們都在等待這一突破。”