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11月13日，公安部發(fā)布了《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。《辦法》全文共19條，包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查等6個方面的內容。作為我國反電信網(wǎng)絡詐騙法律法規(guī)體系的重要組成部分，《辦法》對金融機構在涉詐違法犯罪活動懲戒中的職責、措施和程序做出了明確規(guī)定。金融機構需要認真領會《辦法》精神、落實相關要求，切實做好涉詐違法犯罪活動的懲戒工作。

《辦法》關鍵詞：細化、量化、落實

《辦法》的首個關鍵詞，是“細化”。去年12月1日頒布實施的《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第三十一條明確規(guī)定，要對因從事電信網(wǎng)絡詐騙活動或者關聯(lián)犯罪受過刑事處罰的人員實施懲戒?！掇k法》對《反詐法》的要求進行了細化，在第三條中將懲戒對象細化為兩類，在第五條中將懲戒措施細化為金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒和信用懲戒，在第六條至第十三條中對執(zhí)行懲戒措施的單位、懲戒力度的量裁，以及實施懲戒的程序做出了細化。借助《辦法》，公安機關、人民銀行、工信部能夠將《反電信網(wǎng)絡詐騙法》的懲戒要求落到實處，在加強對涉詐群體懲處力度的同時，對社會公眾進行警示教育，更好的推動電信網(wǎng)絡詐騙的源頭治理。《辦法》的第二個關鍵詞，是“量化”。在《辦法》中，“三”是一個特別重要的數(shù)字，在全文中共計出現(xiàn)了8次，分別在第三條、第九條、第十四條當中。“三次、三張、三人”等量化性指標，基于公安部門近年來的反詐實踐，結合各地公安機關和相關部門意見而制定，其明知程度相對確定，社會危害程度相對較高。《辦法》對涉詐違法犯罪活動中的具體行為及涉事活動次數(shù)進行量化后，為執(zhí)法單位提供了明確的執(zhí)法依據(jù)。相關執(zhí)法單位能夠更好地界定哪些行為屬于犯罪行為，哪些行為屬于一般違法行為，使執(zhí)法更加精準、更有針對性。《辦法》的第三個關鍵詞，是“落實”?！掇k法》將懲戒措施分為金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒三種，并將落實懲戒措施的責任分別劃分給了中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部，由其組織監(jiān)管范圍內的金融機構、電信業(yè)務經營者、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者落實對應的懲戒措施。《辦法》還對懲戒措施的實施程序、被懲戒者的申訴辦法做出了明確規(guī)定，為相關單位的執(zhí)法行為提供了依據(jù)。

金融機構如何落實懲戒措施？

《辦法》第六條對金融機構如何落實金融懲戒措施做出了明確的規(guī)定：

中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：

（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費等向國家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項除外；

（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務，支付賬戶余額轉出、提現(xiàn)除外；

（三）懲戒期內，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循本條第一款要求。

《辦法》將金融機構作為落實電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪懲戒措施的主體，這既賦予了金融機構全新的責任和使命，讓其能夠更好的推進反詐工作，也對金融機構提出了更高的要求，給金融機構的反電信網(wǎng)絡詐騙建設帶來了新的挑戰(zhàn)——1.有效識別客戶身份為落實懲戒措施，金融機構需要整合內外部風險信息，有效識別客戶身份，對新開賬戶的客戶身份進行初次識別，不為懲戒對象新開立賬戶，同時排查存量賬戶，持續(xù)和重新識別客戶身份，對懲戒對象的已有賬戶進行管控。2.識別、阻斷涉詐賬戶交易行為金融機構需要精確識別懲戒對象金融賬戶的交易行為，阻斷除《辦法》允許的交易行為之外的業(yè)務操作。3.挖掘關聯(lián)涉詐賬戶在執(zhí)行懲戒措施的基礎上，金融機構還要對涉詐賬戶進行賬戶風險聯(lián)控核查，基于賬戶之間的資金流向，挖掘黑灰的資金鏈，與監(jiān)管機構聯(lián)防聯(lián)控。

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原文標題：反電詐《聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》解讀丨金融機構如何落實反詐金融懲戒責任？

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