移動支付

2007年，第一款iPhone真正徹底改變了消費者的行為。今時今日，如果你走在街上或站在擁擠的地鐵車廂里，都會看到周圍的人在用手機發(fā)短信、看書、看視頻、搜索和消費。蘋果公司讓手機成為一款嫁接于系統(tǒng)平臺上的智能硬件，并且通過軟件、應用的開發(fā)，讓iPhone變成了一臺全能的設備，許多人對它產(chǎn)生了深度依賴，成了名副其實的“手機人”，并誕生了一個新的族系——“低頭族”（圖1）。

圖1 低頭族

之所以iPhone能產(chǎn)生如此大的影響，主要是因為其極致的設計、人性化的功能等為用戶帶去了前所未有的體驗。

在互聯(lián)網(wǎng)金融界，許多人正在搶占移動支付這塊巨大的蛋糕。就目前的發(fā)展趨勢而言，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)的支付方式，包括支付寶、手機錢包等，相比可穿戴設備，都還只是一個階段性的過渡產(chǎn)品。現(xiàn)有基于手機或卡的支付方式，它們不是缺乏便捷性就是缺乏安全性。而在未來，基于可穿戴設備的互聯(lián)網(wǎng)金融移動支付將同時滿足便捷與安全兩大要素，成為最理想的移動支付方式（圖2）。

圖2 可穿戴設備支付方式

基于生物識別技術的可穿戴設備具有很強的個人唯一識別性，如圖3所示，目前的生物識別技術已經(jīng)獲得了比較廣泛的應用。由于生物識別所具有的唯一性與不可替代性，用戶在遺失或被盜后，設備將會自動啟動保護或銷毀。

在移動支付領域，目前用戶關注的首要核心是使用的安全性，其次才是支付的便捷性。可穿戴設備兼具了這兩個特性，隨著識別技術的不斷突破，未來可能是根據(jù)人身上的任何一個特性進行識別并激活設備從而進行支付。

圖3 生物識別技術

此外，隨著NFC（即近距離無線通信技術）的不斷成熟與發(fā)展（圖4），它也會逐漸成為一種比較理想的移動支付的技術形式。它除了可以使用戶的腕戴設備實現(xiàn)移動支付功能外，還可以將公交卡、工卡、車庫鑰匙、家門鑰匙、購物券等集成于一身。未來，一款設備在身，便能通行天下了。

除了改變消費者的支付方式以外，可穿戴設備還會對交易方式產(chǎn)生影響與改變。比如，消費者可以用個人應用程序掃描產(chǎn)品貨架上的NFC標簽，獲得關于該產(chǎn)品對自身需要的個性化信息。如果用戶對某些食物過敏，可穿戴設備會根據(jù)用戶的以往記錄，在掃描產(chǎn)品后，NFC設備將自動檢測出該產(chǎn)品是否含有用戶過敏的成分，并做出提醒。

圖4 NFC技術

智能手表銀行

2014年年初，谷歌為智能手表推出了Android Wear操作系統(tǒng)。隨后，一些銀行，包括美國合眾銀行、美國富國銀行、加拿大在線銀行打算在此平臺開發(fā)相關的應用，以實現(xiàn)銀行客戶僅通過輕觸佩戴的手表（圖5），即可完成支付、余額查詢、接收詐騙提醒等銀行業(yè)務的操作。

圖5 通過可穿戴手表進行支付

不管你現(xiàn)在是否已經(jīng)準備好接受，未來可穿戴式銀行將會慢慢變成現(xiàn)實。你只需輕觸智能手表就可完成轉賬或眨下眼睛即可查詢余額。隨著中國金融業(yè)的不斷開放，民營銀行設立的條件不斷放寬，不久的將來，基于可穿戴式設備的銀行將會是一個擁有龐大用戶的市場。