支付只是NFC的一點

　　當(dāng)前最受大眾關(guān)注的，無疑為基于NFC的移動支付，但這并不是NFC技術(shù)的全部。不論是植入NFC的手機(jī)或者是智能手表、手環(huán)，其相對于普通的產(chǎn)品而言，具有三方面的明顯優(yōu)勢。一是，加入NFC技術(shù)的智能設(shè)備可以當(dāng)成POS機(jī)來用，也就是“讀取”模式;二是，加入NFC技術(shù)的智能設(shè)備可以當(dāng)成一張卡來刷，也就是NFC技術(shù)最核心的移動支付功能;三是，加入NFC技術(shù)的智能設(shè)備可以像藍(lán)牙、Wi-Fi一樣做點對點通信。這三方面的優(yōu)勢也正是前文所述的三種模式的具體應(yīng)用場景。

　　在國內(nèi)，其實NFC技術(shù)已經(jīng)漸趨成熟并日益火熱。以運(yùn)營商為例：中國移動的NFC手機(jī)錢包結(jié)合了移動、便攜等特性，將日常生活中使用的銀行卡、交通卡、地鐵票、門禁卡等各種電子卡片應(yīng)用裝在具有NFC功能的手機(jī)中。中國電信翼支付則通過“惠加油”、“惠購物”、“惠觀影”、“易繳費(fèi)”和“易乘車”五大優(yōu)惠為用戶服務(wù)。

　　來看組數(shù)據(jù)

　　1、中國人民銀行：我國金融IC卡發(fā)卡量突破10億張，2015年將全面應(yīng)用金融IC卡，這又給NFC支付打了一針強(qiáng)心劑。由于金融IC卡與 NFC在受理環(huán)境上具有極高兼容性，金融IC卡普及帶來的POS機(jī)全面更新，也給手機(jī)等設(shè)備應(yīng)用NFC進(jìn)行支付鋪平了道路。另外，中國人民銀行下發(fā)指令，在2015年前，需要將現(xiàn)有的40億磁條卡成功轉(zhuǎn)化為帶芯片的銀行卡，這種銀行卡將與NFC手機(jī)一樣，通過接觸完成支付，而無需再刷卡。

　　2、中國電信翼支付：2014年翼支付交易額突破3500億元，線下近場支付應(yīng)用覆蓋全國31個省近十萬家商場、連鎖超市、加油站等商戶，服務(wù)上億消費(fèi)者。從最初的RFID-UIM卡（俗稱“辮子卡”）到如今的獨(dú)立卡號、NFC手機(jī)，翼支付以手機(jī)近場支付的方式將原本付現(xiàn)金消費(fèi)，刷銀行卡、公交卡、加油卡、購物卡消費(fèi)，變成了“刷手機(jī)”消費(fèi)。

　　3、中國銀聯(lián)：中國銀聯(lián)發(fā)布的2014移動互聯(lián)網(wǎng)支付調(diào)查報告顯示，通過手機(jī)移動支付購買實物商品的受訪者占比達(dá)到61%，相比2013年提高了16個百分點。

　　4、機(jī)構(gòu)預(yù)測：2015年全球近場支付交易量將達(dá)到4260億美元，到2017年將有三分之一的移動電話支持NFC近場支付功能，到2018年45%的移動票務(wù)收入將來自近場支付服務(wù)。

　　5、iResearch：2014年，第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)到59924.7億元，較2013年增長391.3%，繼續(xù)呈現(xiàn)出較高的增長狀態(tài)。而根據(jù)艾瑞預(yù)測，2018年移動支付的市場交易規(guī)模或?qū)⒊^18萬億。

　　6、iSuppli：根據(jù)其預(yù)測，在未來的幾年NFC必定會迎來井噴式的發(fā)展，預(yù)計到2015年NFC手機(jī)的出貨量將達(dá)到5.5億部左右。

　　以上數(shù)據(jù)至少告訴了我們六個方面的信息：一是與線下POS打通的應(yīng)用場景與技術(shù)載體已經(jīng)形成，為可穿戴設(shè)備接入支付領(lǐng)域做了有力的鋪墊;二是基于手機(jī)的NFC支付的體量正在形成，所涉及的商業(yè)領(lǐng)域正在不斷向生活中的衣食住行方面拓展;三是移動支付的人群正以一個非常高的速度在增長，已經(jīng)不再依賴于現(xiàn)金或卡為支付載體;四是基于NFC支付技術(shù)的金融交易方式在全球受到關(guān)注，或?qū)⒊蔀樾碌囊环N金融支付載體;五是中國移動支付正以驚人的速度在增長，消費(fèi)者對于購物交易方式已經(jīng)發(fā)生深刻改變;六是基于智能手機(jī)的NFC支付技術(shù)目前正成為市場關(guān)注的焦點，其應(yīng)用領(lǐng)域、范圍正在進(jìn)一步拓展。

　　而這一些數(shù)據(jù)讓我們看到了可穿戴設(shè)備在NFC支付技術(shù)領(lǐng)域的巨大空間與天然優(yōu)勢。尤其是相比于基于手機(jī)的NFC支付，以及轟轟烈烈的二維碼支付而言，NFC在支付便捷與安全方面都具有無可替代的優(yōu)勢。

　　蘋果為何選擇NFC技術(shù)

　　如前文所說，NFC技術(shù)盡管存在已有相當(dāng)長的時間，但真正被大眾認(rèn)知則是由蘋果ApplePay推出讓NFC支付開始的。而實際上，在公交卡和金融IC卡上的應(yīng)用方面，中國早已經(jīng)是NFC支付技術(shù)全球最大的應(yīng)用市場。我們的非接觸式公交車，其基礎(chǔ)技術(shù)都是采用NFC標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)框架。

　　與此同時，在最近幾年，整個銀行的支付體系中，我們正在完成磁卡到IC卡的跨越，而金融IC卡就是NFC的天然載體。并且與當(dāng)前的“掃碼支付”，或支付寶、微支付等第三方支付相比，NFC的殺手锏在于其安全性，這也是蘋果選擇NFC技術(shù)作為支付技術(shù)的關(guān)鍵。

　　而另外一方面顯然是NFC在全球普及應(yīng)用的基礎(chǔ)商業(yè)環(huán)境已經(jīng)具備，這也是蘋果借助于NFC技術(shù)切入移動支付領(lǐng)域的一個重要考慮因素。

　　當(dāng)然，其最大的優(yōu)勢在于布局了可穿戴設(shè)備，而一旦生物識別技術(shù)與可穿戴設(shè)備進(jìn)行了充分融合，并由此建立了個人的唯一識別性，那么基于可穿戴設(shè)備的NFC支付取代掉當(dāng)前的各種卡、包的支付方式，可以說將是分分鐘的事情。

　　NFC VS其他無線通訊

　　作為無線通訊技術(shù)的一種，既然NFC具有獨(dú)特的優(yōu)勢，那么我們還得將其與當(dāng)前主流的藍(lán)牙、紅外這兩者無線通訊技術(shù)做個對比，這樣可以更為直觀地增加我們對于NFC技術(shù)的了解。

　　上表很清晰的讓我們看到相比于藍(lán)牙而言，NFC具有成本低，硬件載體安全等天然優(yōu)勢，但其使用距離相比于藍(lán)牙要短很多，而這對于交易支付而言更增加了用戶的主動安全性;而與紅外相比，其安全性與保密性則更高。

　　NFC國內(nèi)當(dāng)前的應(yīng)用狀況

　　我國首個手機(jī)NFC實際使用開始于2006年6月，當(dāng)時由諾基亞和中國移動、飛利浦、易通卡公司在廈門試點NFC手機(jī)支付。用戶使用內(nèi)嵌NFC 模塊的諾基亞3220手機(jī)，可在廈門市任何一個易通卡覆蓋的營業(yè)網(wǎng)點（公交汽車、輪渡、電影院、快餐店）進(jìn)行手機(jī)支付。如今在北京以及大部分的一線城市，用戶都可以使用指定的NFC手機(jī)實現(xiàn)刷手機(jī)來乘坐公交地鐵，一些城市甚至還支持在超市餐飲，以及其他一些小額消費(fèi)的支付方面進(jìn)行交易。

　　不僅如此，鳳凰云科技所開發(fā)的刷刷手環(huán)，售價168元，戴上它，用戶不僅可以監(jiān)測運(yùn)動等健康方面的工作，還可以直接刷刷坐地鐵、公交車等。可以說，目前基于可穿戴設(shè)備的NFC支付技術(shù)已經(jīng)受到關(guān)注，并在一些領(lǐng)域被應(yīng)用。盡管目前的使用范圍還比較局限，但我認(rèn)為這或許是當(dāng)前一些智能穿戴產(chǎn)業(yè)從業(yè)者的一個突破方向，也就是借助于智能手表或手環(huán)切入移動支付領(lǐng)域。

　　基于可穿戴設(shè)備的NFC支付在國內(nèi)發(fā)展的阻力

　　任何一項替代性技術(shù)的發(fā)展，必然會對當(dāng)前的商業(yè)生態(tài)進(jìn)行重構(gòu)，在這個過程中必然會出現(xiàn)來自于之前商業(yè)生態(tài)的各種阻力。同時，由于新技術(shù)在發(fā)展過程中需要探索，行業(yè)之間的規(guī)范未形成，必然會帶來各自為政的局面。我認(rèn)為阻礙可穿戴設(shè)備NFC支付技術(shù)商業(yè)化普及過程中最大的阻力，將會來自于以下幾個方面：

　　一、利益格局重塑的阻力

　　當(dāng)前，以銀聯(lián)、支付寶、財付通等主導(dǎo)的支付系統(tǒng)，其核心就是直接圍繞著支付這一“真金白銀”的流通渠道，沒有一項商業(yè)行為比切入現(xiàn)金流環(huán)節(jié)來得更為直接，因此各方的博弈可想而知。尤其對于可穿戴設(shè)備產(chǎn)業(yè)而言，目前缺乏一些巨頭，如果當(dāng)憑創(chuàng)業(yè)公司的力量，不是說搞不出這些技術(shù)或產(chǎn)品，而是很難形成整個線下支付的神態(tài)閉環(huán)系統(tǒng)。

　　當(dāng)然，另外一種可能就是由銀聯(lián)、支付寶、財付通等當(dāng)前的支付巨頭主導(dǎo)，或是進(jìn)入可穿戴設(shè)備領(lǐng)域，或是直接收購相關(guān)的可穿戴設(shè)備企業(yè)，從而直接轉(zhuǎn)換，這將會促使NFC在商業(yè)支付領(lǐng)域生態(tài)氛圍快速形成。巨頭進(jìn)入的另外一個好處，當(dāng)然是大象起舞時，螞蟻將會獲益。只要基于可穿戴設(shè)備支付的這些氛圍形成，那么各種垂直的，各種區(qū)域的細(xì)分市場就會快速形成，可穿戴設(shè)備的從業(yè)者們將能從中獲得共同分享新商業(yè)的成果。

　　如果這些巨頭短時間不進(jìn)入以可穿戴設(shè)備為載體的NFC支付技術(shù)領(lǐng)域，必然會以其當(dāng)前的商業(yè)生態(tài)為新技術(shù)，或者給新進(jìn)入者們設(shè)置壁壘。原因非常簡單，因為這是真金白銀的事情，是商業(yè)命脈的事情。但從長遠(yuǎn)來看，不論是從與不從，基于可穿戴設(shè)備的支付將會取代當(dāng)前的各種交易支付方式，并成為商業(yè)流通交易環(huán)節(jié)的主流。

　　二、各自為政相互制約

　　當(dāng)前可穿戴設(shè)備產(chǎn)業(yè)之所以在商業(yè)化的道路上困難重重，其中一個非常關(guān)鍵的原因就是行業(yè)從業(yè)者們?nèi)狈献餍膽B(tài)。就以最簡單的APP系統(tǒng)來看，不論大小廠家都希望自己搞臺服務(wù)器，自己搞個系統(tǒng)，自己搞個算法，自己搞個APP，各種廠家之間還相互不兼容，采集的數(shù)據(jù)被碎片化得毫無價值。

　　同樣，在可穿戴的NFC支付領(lǐng)域，也將面臨同樣的問題。在NFC產(chǎn)業(yè)鏈條下的各個廠商都在爭取自己能成為NFC技術(shù)的主導(dǎo)，而在這個過程中各個廠商相互制約，從而為NFC的普及造成了一定的不利影響。目前NFC技術(shù)看得見的最大的蛋糕就是近場支付這一個環(huán)節(jié)，盡管在日本、韓國都已經(jīng)被成功應(yīng)用，但在國內(nèi)，目前還處于各自為政相互制約的這樣一種局面中。這給本身就還未普及的新技術(shù)帶來了困擾，制約了商業(yè)化應(yīng)用的普及速度。

　　三、標(biāo)準(zhǔn)缺失商業(yè)基礎(chǔ)待完善

　　正如可穿戴設(shè)備產(chǎn)業(yè)本身的標(biāo)準(zhǔn)缺失一樣，基于可穿戴設(shè)備的NFC支付領(lǐng)域，其標(biāo)準(zhǔn)也處于缺失狀態(tài)。而這種標(biāo)準(zhǔn)的缺失，一方面會影響與制約行業(yè)的發(fā)展與普及;另外一方面會影響公眾的信任度。同時造成資源的浪費(fèi)，很難在短期內(nèi)有效地搭建產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。

　　因為這種支付技術(shù)要普及，必然離不開線下商業(yè)環(huán)境的支持，至少說各種商業(yè)活動的交易點都能有相應(yīng)的支持設(shè)備，以支持可穿戴設(shè)備的交易支付。只有這樣，才能讓可穿戴設(shè)備真正成為未來商業(yè)交易活動的支付中心。

　　基于NFC技術(shù)可穿戴設(shè)備的未來應(yīng)用展望

　　基于智能穿戴的NFC技術(shù)不僅僅是在金融支付領(lǐng)域大有作為，其在整個生活與商業(yè)環(huán)節(jié)中有著不可替代的作用。這種技術(shù)將在很大程度上改變我們的生活，以及當(dāng)前的各種商業(yè)、管理方式，真正帶我們進(jìn)入一個全新的智能穿戴時代。

　　NFC未來應(yīng)用領(lǐng)域

　　NFC在企業(yè)中的應(yīng)用：最簡單的就是出勤與門禁的管理，只要對著智能手表或者智能手環(huán)刷一刷，上下班，出入門全部搞定。不僅如此，基于智能手表還可以直接看到各種工作中與我們相關(guān)的信息，比如會議的通知與提醒，工作流程的提醒等。

　　NFC在城市管理中的應(yīng)用：最簡單的就是城市停車管理系統(tǒng)，不論是商場還是路邊，只要抬起手，刷下智能手表就搞定了。不再需要繁瑣的人員收費(fèi)管理，有效改善與提高公共管理的水平。當(dāng)然，各種發(fā)票什么的，也統(tǒng)統(tǒng)可以裝到手表中來，要用的時候?qū)χ⑺⒕瓦^去了。不僅如此，連高鐵補(bǔ)票也變得簡單了，乘客不再需要為沒有帶足現(xiàn)金而煩惱補(bǔ)票的事情，只要對著POS機(jī)刷刷就搞定。

　　NFC在零售購物中的應(yīng)用：這個幾乎就不用太多闡述了，各種交易都只需要抬起手刷刷就搞定，不論是去商場購物，還是到自動售貨機(jī)購物，或是到餐廳吃飯。不僅如此，各種優(yōu)惠券、會員卡什么的，統(tǒng)統(tǒng)裝到智能手表中來，用到的時候就自動跳出來助我們少付錢一臂之力。

　　NFC在智能家居中的應(yīng)用：這個前面講到過，融合NFC的手環(huán)，當(dāng)我們到家的時候，抬起手刷一刷就搞定，不再需要為忘記帶鑰匙而煩惱。當(dāng)然，汽車鑰匙也不在話下，直接裝到手表中來。另外，這家里的開關(guān)，或者其他一些電子設(shè)備控制之類的，都可以通過抬起手刷一刷來實現(xiàn)開關(guān)的控制工作。

　　未來，正如智能穿戴改變世界一樣，基于其所融入的NFC技術(shù)同樣將改變我們的生活，讓我們共同努力，迎接著智能穿戴時代的到來。