科技進步速度超越人的想象。就在幾年前，討論科技創新這一話題時，提及最多的還是移動互聯網、云計算、大數據和社交網絡。但現在，話題早已轉向了人工智能和區塊鏈。人工智能和區塊鏈到底會給人們的生活帶來什么影響？

人工智能應用已遍地開花

人工智能是一門涉及多領域知識的綜合學科，其主要目標是通過對人類智能的現象、本質以及產生機理的研究，實現對人類智能的模擬、擴展，最終開發出具有人類智能的新型機器。換言之，它是一門研究如何模擬和擴展高級動物智能方法、技術和相關理論的學科。其主要研究領域包括：語言處理，自動定理證明、推理，智能搜索引擎系統，機器人視覺，復雜問題的分析和求解系統，人工智能方法和編程語言、程序設計的自動化等。人們比較熟悉的計算機科學先驅圖靈就被譽為“人工智能之父”。現實中的應用包括無人駕駛汽車、語音識別系統，還有大名鼎鼎的第一個擊敗人類職業圍棋選手的人工智能機器人AlphaGo。

人工智能在金融領域的應用已經遍地開花。比如基于語音識別與自然語言處理的應用——智能客戶服務，通過整合金融機構對外客戶服務模式（包括網頁、短信、電話、微信、應用程序等），使智能服務機器人能夠在線提供智能客戶服務。再比如計算機視覺與生物識別技術的應用——人臉識別與安全監控，使機器能夠更準確識別客戶的身份和行為，有助于金融機構更容易地識別客戶并實現安全監控。再比如機器學習、神經網絡技術的應用——預測分析與智能投顧，能夠通過數據處理和分析，自動構建復雜的模型進行判斷，提前做出適當的決策。還有智能機器人技術的應用——機房巡檢和網站智能機器人，有助于在機房、服務器核心區域實現24小時機器人監控，以便工作人員及時發現潛在風險。

區塊鏈是一種集合分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法和其他計算機技術于一體的新應用模式。區塊鏈技術也被稱為分布式賬本技術，是通過共同維護可靠的分布式數據庫來實現去中心化的解決方案。在該技術方案中，塊是指數據塊，鏈是指鏈表技術。數據塊包含兩部分，一部分是塊體，即從上一數據塊結束，到該數據塊產生這段時間內所有的交易記錄，該部分還包含被用于驗證數據信息有效性的數據指紋；另一部分是塊頭，按順序連接隔離的數據塊，形成一個數據鏈，記錄所有事物。因此，區塊鏈是一種去中心化的總賬本。為大眾所熟知的比特幣就是區塊鏈技術的成功應用。

對傳統金融業是挑戰和機遇

區塊鏈技術對金融行業的影響是天翻地覆的。首先，在金融交易數據方面，存放在區塊鏈系統中的數據安全性更高，區塊鏈技術本身能夠有效保證交易數據的安全性和真實性。區塊鏈技術去中心化的特征，可以使數據更加透明，從根本上解決大量數據在第三方金融機構集中和形成信息孤島的問題。

其次，區塊鏈技術本身不僅能夠實現數據信息的永久性存儲，而且能夠通過對數據增加附加信息來實現數據信息歸屬的標識和產權的確認，這種機制能夠有效地解決大數據共享與隱私保護之間的內在矛盾。這意味著每個個體都可以擁有自己的數據資產，這些數據資產同樣可以帶來相應的信用和其他衍生價值。最后，區塊鏈技術依賴程序算法，實現公開透明的交易規則，使所有參與節點能夠自動運行，共同維護，共同進行信用支撐，打破傳統金融體制中的精英壟斷，使民眾廣泛參與發展普惠金融。

金融關系著國家經濟的命脈，也關系著每個人的日常生活。大到國家貨幣的發行，銀行間的債券結算和匯率轉換，小到每個人的電子支付和日常理財，都是金融活動的組成部分。金融業也是信息化程度最高的行業，早在1849年，出身于德國卡塞爾的保羅·朱利斯·路透開始用信鴿在德國阿亨與比利時布魯塞爾之間傳遞股價。到了1851年11月，英國多佛與法國加萊之間的海底電纜鋪設完成，路透就在英國成立海底電報線辦公室，并與倫敦證券交易所簽下一紙合約，提供歐洲大陸的股市行情，以換取獲得英國股市資訊的權利，同時通過海底電纜將英國股市的數據提供給法國巴黎的交易員。在那個年代，從信鴿到海底電纜已是巨大飛躍。

如今，人工智能技術和區塊鏈技術將給金融行業帶來更為重大的挑戰和機遇。這樣的挑戰可能導致兩種結果：一是新技術被融入傳統業務，從而實現信息化水平的升級，進一步提高效率、降低成本；二是新技術徹底顛覆傳統業務。人工智能技術和區塊鏈技術能否徹底顛覆傳統金融業務，將取決于技術的成熟程度和應用深度，有待于人們進一步觀察。