一、淺談5G技術與改變
美國對華為公司的制裁，讓全世界一下子知道了華為5G領先全世界的整體布局和戰略。其中包含基站芯片的研發，基帶的能力，智能手機芯片的高度集成以及如何商用到各個領域與改變社會的能力。

華為在5G技術這個事兒上，做了兩個逆天的事情，一是將電子元件更高程度的集成到芯片上，采用納米技術實現并封裝；二是為了提高處理效率，讓信號在集成電路中“按規矩走路”，這是煉獄級的難度。

即將到來的5G到底有些什么改變呢？簡單的說，效率高了，成本低了。5G與4G相比，通訊效率高出了幾十上百倍，幾秒就可以傳輸一部藍光電影，攝像頭可以拍攝并實時同步8K高清影像，本地與云的交互僅僅需要秒級。因為有5G網絡的存在，通訊所產生的邊際成本會大大降低，比如物聯網后通訊無需布放線路，終端對于儲存介質的依賴變小，重復性工種會被代替掉（這是好多人不希望的，但時代的發展就是如此殘忍）。

在5G到來的時候，對于云和人工智能的需求會越來越大，由于通訊效率的提高，大量的數據會存放在云中，云計算能力的建設和提高至關重要，而人工智能主要運用于數據的清理、分類、定位。如此之下很多行業都會發生根本性的改變。

任正非在訪談里邊說：“5G它將帶來社會極大變革，很多事情會自動化，很多工作崗位會消失”。

4G改變生活，5G改變社會。是的，大家都在等著5G。

二、支付的變革

書歸正傳，回到支付。在2G時代以前，支付行業的發展從線下POS機展開，表現的方式是電話POS，有線POS。那個時期POS通訊全靠電話線傳輸，偶爾有一臺移動POS，這是身份的象征，視如珍物，價格高得離譜。每每有商戶需要安裝POS機，連上電話線和電源線，調試半天才能使用，但在使用過程中經常能遇到沖正的情況，因為通訊不穩定，所以支付效率極低。

人們對支付效率一直以來都是孜孜不倦的。互聯網支付的雛形也在這個時期萌芽生根。不過也就是保險公司或者電商平臺直連銀行的代扣、網關接口實現。商戶需要通過系統對接的方式與各銀行有線連接起來，而用戶也需要通過電腦實現訪問交互。但不管怎么樣，比起傳統的現金支付，也算是一次大的電子支付變革。

來到3G時代，通訊效率高了很多，隨著移動POS 的大批量生產成本降低，無線通訊的效率提高，使用移動POS機，分體POS機這樣的商戶逐漸增多。再加之央行發放支付牌照，電子支付交易量爆發性增長，那些年支付機構和銀行都過得樂呵呵的，美滋滋的。

此時的互聯網支付也在進化。保險公司、電商平臺為了一點接入支付，紛紛選擇和三方支付公司合作，因為可以省掉他們許多的麻煩，比如多點接入銀行系統，多點對賬，多點管理頭寸。但那個時候支付公司可是獨攬這樣的業務，銀行是參與不進來的，某聯也是參與不進來的，所以才有后來的斷直連。

接著說4G時代，4G的通訊效率是3G的幾十倍，看著增長性挺好，但畢竟3G的基數低，3G的下載速度也就2M，50倍也才100M的速度，所以并沒有因為量變而產生質變，只是改變了生活，沒有改變社會。不過在電子支付領域確實變革蠻大，線下POS主流都是移動POS了，優質商戶開通智能POS，通過智能手機交互的M-POS也成為個人終端的主流，這都是依托于4G網絡項下的智能交互體系形成的新的支付方式。

但真正改變人們支付習慣的還是那個讓支付人又愛又恨的二維碼支付。它一夜之間就嵌進了我們的生活中，衣食住行、吃喝玩樂樣樣都少不了它，再加之兩個支付行業大咖的絕對壟斷，大樹下面幾乎寸草不生啊，你讓其他支付公司的哥們咋活呢？（別人家是從生態做起來的，幾乎不可復制）

說到這里不得不提到，因為智能手機和4G網絡的出現，把賬戶支付交易推向了高潮（一般把POS刷卡、網關、快捷能力歸類為一級支付；賬戶支付、預付卡支付歸類為二級支付），二維碼支付只是賬戶支付的一種表現形勢而已，空付、臉付也可以是表現形式之一。不管怎樣，得賬戶者得天下（一位老支付的真諦，多年前就已經預判到這個形勢），而其他支付公司在這樣的環境下能參與的僅有一級支付，又加之強監管，生存壓力巨大，至今我認為支付行業的的形勢還遠沒有到冰點。

三、5G時代支付的拐點
究竟支付在5G的作用力下有什么樣的機會呢？其中一個很大的改變是刷臉支付取代掃碼支付。

在5G時代，由于傳輸效率提高很多，所以高清攝像頭的應用會比較廣泛，在任何場景多維度的攝像頭都會采集消費者的面部特征和行為特征，上傳到云端通過人工智能的方式篩選數據，分類數據，然后再存儲數據。由于高清影像占用空間比較大，所以服務器基本只會保留其關鍵片段。對于刷臉支付，攝像頭根本不需對準人臉，很遠的距離就可以識別特征了（因為高清攝像頭，清晰呀）。小額支付無需確權直接免密；中額支付云端會通知消費者做確權，手機通知輸入密碼付費；大額支付還是回到傳統的刷卡吧，畢竟筆數少。這樣的交互是不是比起掃碼要簡單很多呢？

刷臉支付與掃碼支付比較起來究竟有哪些優勢呢？

第一，交互便利。傳統的掃描支付需要掏出手機，打開APP，點擊掃碼，確認支付。而刷臉支付只需要攝像頭識別成功，打開手機，確權完成（小額免密就不需要后兩步啦）。

第二，場景增多。除了傳統的線下消費門店，線上電商網站可以替代二維碼以外，還可以有更多的場景進入。比如：利用交通監控攝像頭直接進行交通罰款，高速公路無感繳費，公交車無卡刷臉支付，健身房隨進隨出取代預付卡等，這一切都只需要一個連接5G網絡的攝像頭即可。

第三，成本降低。攝像頭取代了POS機，取代了掃碼盒子，取代了收銀機，甚至替代了收銀員。

第四，安全可靠。大大降低了支付投訴率，調單只需要通過高清影像片段獲取，同時互聯網刷臉支付涉及黑產的幾率也低了，因為面部交互更能做到用戶級風控。

在5G的作用力下，支付的變化是有的，新的機會也會出現。

一是通過一個高清攝像頭，替代了現有的收銀終端，曾經通過POS機占領的市場格局，可能會發生轉移。

二是得賬戶者得天下，現階段財付通和支付寶的綁卡賬戶最多，勢必有一定的優勢，但交互方式的改變（掃碼是打開APP進行正反掃，刷臉是面部識別成功后，通過各個APP通知消費者確權）也會有新的參與者。

三是信用卡用戶數最多的還是各大三方的MPOS（至少有幾千萬的用戶，大多數已經存儲過面部特征），占領刷臉支付的用戶，還是有先天的優勢的。做好MPOS入口，牽引這些用戶至消費場景，這樣的工作還是大有可為的。把這樣的改變，說為拐點，實之有過，但誰又能推演明天不是這樣呢？讓我們靜待5G吧！