區塊鏈給許多行業帶來了革命性的變革，但給金融業帶來的變革是最大的。從允許用戶購買有價證券項目股票的股票眾籌平臺，到通過ICO籌集資金的初創企業，再到用戶可以購買和交換加密貨幣的令牌交易所，區塊鏈正在改變全球數百萬人儲蓄、轉移和投資資金的方式。

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然而，在過去十年里，各種形式和規模的金融機構引起世界各地監管機構越來越多的關注。從GDPR到KYC再到反洗錢，監管條例正在迫使金融機構建立系統，對用戶進行篩選和監控，否則將面臨巨額罰款的風險。

但是，盡管遵守法規是現代企業經營的重要組成部分，但這些問題給使用區塊鏈的機構帶來了文化困境。這項技術的基本原則之一是使投資領域民主化，通過分散交易“剔除中間人”，并匿名發送、保存和投資資金。很多法規的要求正好相反，是否可以在遵守這些規則的同時，仍然堅持區塊鏈的原有原則？或者，這些新規定是否有可能將區塊鏈扼殺在萌芽階段？三項新的法規正在推動區塊鏈內部的變革，每一項法規都會給這項技術帶來怎樣的影響？這些法規對區塊鏈最初的匿名性和分權權力結構又會帶來怎樣的影響呢？我們一起來看看吧：

誰在買什么：KYC

第一個改變現狀的規則，也是在美國監管機構的大力推動下，是《了解你的客戶》法。一般來說，KYC的遵守要求金融機構開展盡職調查，設立一個客戶識別計劃（CIP），要求用戶出示與官方登記簿相匹配的護照或身份證。盡管大多數受人尊敬的ICO、眾籌平臺和加密交換都采用嚴格的KYC程序，但挑戰不在于收集初始信息，而在于確保信息保持最新，并在受信任的組織之間共享。

對于普通民眾來說，這聽起來并不是什么大不了的事，但要求政府提供身份證明，直接違背了區塊鏈的基本原則之一。記住，這是許多人所推崇的技術，因為它有能力分散權力，實現權力民主化。那么，如何在堅持其起源的同時，用KYC的實現來安撫立法者呢？通過區塊鏈本身。將識別信息存儲在區塊鏈上，由安全的第三方組織（如政府機構）管理，可能會解決這個問題。所有金融機構都可以提交和更新區塊鏈上的用戶信息。用戶的信息將與他們的電子身份號碼聯系在一起，而不是他們的名字。這將意味著，如果用戶被一家機構標記或禁止，這些信息將在區塊鏈上更新，為其他機構提供透明度。

跟著錢流動：AML

美國推動的第二項監管旨在洗錢，并引發了一連串的擔憂。《反洗錢法》（AML）要求金融機構預防、偵查和報告潛在的洗錢活動。有可疑行為的金融機構必須通知其管轄范圍內的有關當局，并凍結任何進一步的交易，直到可疑客戶被清除為止。如果不這樣做，可能會導致高額罰款，或機構或平臺的關閉，這就給區塊鏈帶來了挑戰，因為交易的頻率非常高。與KYC進程（只需進行一次）不同，反洗錢要求對個人進行的所有交易進行一致監測，并建立一個系統，使金融機構能夠監測其任何用戶，也必須標記或禁止其他實體參與。

該系統的優點是，一旦用戶信息被存儲在區塊鏈上，它還將提高世界各地其他金融機構的可訪問性，這些金融機構是由第三方區塊鏈控制器授予訪問權限的。這也將簡化對用戶的核查。一旦由一個機構注冊，用戶將有效地使用他們的電子識別號碼來驗證所有不同的服務。然而，這也意味著，如果標記或禁止一個服務，他們將有效地被禁止進入所有服務訪問區塊鏈信息。

申報資料：GDPR

最后但并非最不重要的是歐盟通用數據保護（EU General Data Protection）下出臺的歐洲法規。今年5月推出的GDPR規范了金融機構的存儲方式，并公布了客戶數據。雖然大多數金融機構都有收集基本用戶數據和存儲交易數據長達10年的合法理由，但它們需要謹慎地將個人用戶信息存儲在區塊鏈上。一旦信息存儲在區塊鏈上，就無法編輯或刪除這些信息，如果金融機構存儲個人數據，如姓名、電子郵件地址等，可能會進一步造成問題。

解決這一問題的方法是僅使用數字（如電子標識號）將用戶數據存儲在區塊鏈上。這意味著，如果公司收到客戶“忘了的請求”，它們就不必擔心刪除個人信息。然而，要想讓這一政策奏效，更多的政府需要效仿瑞士和愛沙尼亞這樣具有前瞻性思維的國家，因為它們提供了電子公民身份的選擇。

為了改善區塊鏈

這顯然是區塊鏈的測試時間。由于這項技術吸引了公眾的興趣和國際投資，它也吸引了政府機構更加強硬的立場。針對這些挑戰的解決方案仍在不斷發展，看看區塊鏈社區是如何應對更嚴格的操作準則的，尤其是在監管機構相互競爭的情況下：第三方驗證與去中心化，存儲的個人信息與匿名。

此前，加密貨幣交易所ShapeShift（該公司此前放松了注冊流程，只需要最少的個人數據）宣布將推出KYC流程時，網絡加密界的強烈反彈就開始了。然而，盡管許多人迅速提出批評，但其他人認識到，ShapeShift創始人只是對監管機構的極端壓力做出了反應。

使用區塊鏈的金融機構處于兩難。一方面，他們需要遵守法規，不然就要面臨巨額罰款或關閉的風險，但這樣做有可能打破區塊鏈的去中心化和匿名的創始原則，被這些原則吸引的用戶有可能流失。盡管如此，對于那些想要打破中央集權、受控體系的區塊鏈愛好者來說，把權力交到政府（他們有自己的信任問題需要處理）手中，可能會被視為越來越糟糕。

但這些機構是否有可能在不完全違反其創始原則的情況下遵守監管規定？時間會證明一切。